Na sloučení půjček příliš neušetříte
Stále více bank umožňuje dlužníkům sloučit splácené úvěry do jediného a platit za něj měsíčně méně, byť často celkově delší dobu. Tuto službu banky nabízejí hlavně doposud dobrým klientům. Kdo neplatí dluhy včas, musí banku přesvědčit, že je to pouze dočasně.
Zájem o konsolidaci více úvěrů do jediného navzdory tomu roste. Klienti mají o konsolidaci úvěrů velký zájem. Konsolidační úvěry tvoří asi 40% objemu nových prodejů spotřebitelských úvěrů.
Počet osobních bankrotů, jimiž řeší někteří Češi finanční potíže, loni meziročně stoupl zhruba o 90% na 11 451 osob. Jednou z cest, jak se osobnímu bankrotu vyhnout, je konsolidace, tedy sloučení úvěrů (včetně půjček od různých finančních institucí) do jediného. Dlužník někdy ušetří na poplatcích za dříve získané úvěry, jde mu ale především o snížení splátky dluhů. Banky by měl oslovit v době, kdy ještě úvěry hradí, jinak nemusí se žádostí o sloučení úvěrů uspět.
Při nízkých úrokových sazbách a konkurenci na trhu má tedy rozhodně smysl konsolidaci dluhu zvážit. Zejména u klientů, kteří dluhy řádně platí, ale měsíční splátky jsou pro ně najednou příliš vysoké. Banky někdy požadují u sloučení půjček splnění dalších podmínek. V ČSOB je například umožní pouze těm, kteří jsou klienty banky alespoň půl roku.
Banky poskytují konsolidační úvěry bez zajištění pomocí nemovitostí nebo jiným způsobem ve výši od 50 tisíc až zhruba po 600 tisíc korun. Vyšší úvěry je obvykle potřeba zajistit nemovitostí, případně jiným způsobem – například směnkou.
Proti riziku nesplácení úvěru se lze pojistit. Klient by měl ale vědět, na co se pojistka vztahuje a jak dlouho mu bude pojištění vypláceno – často kryje jen několik měsíčních splátek úvěru. U některých bank je pojištění součást konsolidačního úvěru.
Obecně platí, že by měl klient uhradit dluhy do 90 dnů. Pak obvykle hradí dlužnou částku i sankční úroky. A konsolidace dluhů je už složitá. Češi si půjčují zodpovědně, vývoj nesplácených úvěrů domácností nicméně s několikaměsíčním zpožděním kopíruje vývoj nezaměstnanosti. GE Money preferuje při jednání o splácení dluhů přímý kontakt s věřitelem.
Zdroj: Hospodářské noviny